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La dudosa eficacia contra el blanqueo de la paulatina retirada del billete de 500 euros

La dudosa eficacia contra el blanqueo de la paulatina retirada del billete de 500 euros
jueves 05 de mayo de 2016, 08:19h

El autor expone las ventajas aparentes de la medida frente a la oportunidad perdida para la detección.

El Banco Central Europeo (BCE) se hizo eco del clamor contra el billete de 500 euros y el 4 de mayo de 2016 anunció que suspendía la emisión de nuevos billetes, conservando los existentes su valor de modo indefinido. La razón para esta medida, su función de facilitar las actividades ilegales, el blanqueo y la financiación del terrorismo.

Sin embargo, los efectos prácticos de la medida redundan más en beneficio de la lucha contra la economia sumergida, el fraude fiscal y del IVA que en la investigacion del blanqueo y la delincuencia organizada

El movimiento realizado por el BCE se alinea de forma tímida bajo la corriente de opinión favorable a la supresión del dinero en efectivo para luchar contra los diveros ilícitos. La presión se incrementó de forma notable en los últimos meses por los atentandos terroristas en Europa y las manifestaciones de varios países que llevó incluso a Alemania a cambiar su opinión contraria. Finalmente ha prevalecido la tesis y condiciones expresadas por el Bundesbank de aplicar un plan progresivo y de largo recorrido.

En el proceso de debate publico de la desaparición del billete de 500 euros algunas fuentes financieras han considerado que se podria debilitar la divisa europea frente al dólar y al franco suizo

El calendario de reducción de billetes de 500 euros en circulación

De forma precisa, el BCE indica en su comunicado que «La emisión del billete de 500 euros se interrumpirá a finales de 2018, cuando está previsto que se introduzcan los billetes de 100 y 200 euros de la serie Europa». Sin embargo, aparte de esta medida a corto plazo no se ha decidido un calendario cierto de sustitución o de reducción importante de la masa en circulación a medio plazo. Hoy dia, están en circulación 600 millones de billetes de la más alta denominación en euros.

En la nueva emisión de billetes de euro de la serie Europa prevista para 2018 estaba prevista de forma ordinaria la emisión de billetes de 500 Euros. La nueva medida implicará la emisión de mayor número de billetes de 200, 100 y 50 euros que aún no ha sido decidida.

Así pues, salvo nuevas decisiones del BCE, estos billetes seguirán circulando hasta que se produzca de forma paulatina su desaparición como billetes usados no aptos y retirados de la circulación fiduciaria. Esta situación podría tardar décadas en llegar pues es conocido el poco movimiento y el atesoramiento de estos billetes en cajas de caudales y domicilios. El 56% de los europeos no ha visto nunca ningun billete morado

Efectos para lucha contra el blanqueo de capitales

Una primera evaluación de la medida del BCE podría dar un resultado positivo por su alcance, aunque limitado y lento, en la sustitución de los billetes de 500 euros que hoy día representan un valor de 300.000 millones de euros, el 30% de todo el valor del conjunto de billetes en circulación.

Entre estos efectos positivos potenciales estarían:

  • Reducir la facilidad de transporte de valor pues 1 millón de euros en billetes de 500 tienen un peso de 2,2 kilos (1 millón de dolares en billetes de 100 pesa 10 kilos)
  • Dificultar el ocultamiento. En un maletín de PC caben 4 millones de euros en billetes de 500 y sólo 1 millón de dólares en billetes de 100
  • Incentivar la sustitución voluntaria por otros billetes de inferior valor resultado del refuerzo en la estigmatización del billete de 500 con la nueva medida del BCE

Sin embargo, la medida del BCE tiene un alcance limitado en la eficacia para combatir el blanqueo de capitales y el financiamiento del terrorismo. Veamos

El financiamiento del terrorismo se caracteriza por la micro financiacion y por ello no se parece que se vea afectado de forma importante por una eventual desaparicion de estos billetes. En las ultimas investigaciones sobre atentados terroristas en Paris se alertó sobre el uso por los terroristas de tarjetas prepagadas para el uso de hoteles y vehiculos de alquiler. También parece una tendencia clara la huida de los terroristas del uso de efectivo y de su transporte para evitar alertas del sistema optando por sistemas de pago alternativos y canales de remesas informales.

La retirada del billete de 500 € podria haber resultado propicia para investigaciones de blanqueo si se hubiera dispuesto de forma más radical ya que hubiera producido una necesidad acelerada de cambiar a billetes de menor denominación o a otra divisas. Y esa necesidad daría a las agencias de investigacion la oportunidad de recibir una información inmejorable. A los controles actuales sobre movimiento de billetes de 500 euros se podrían haber añadido otros adicionales en bancos, casas de cambio y remesadoras que multiplicaran las posiblidades de deteccion de operaciones sospechosas.

A la vista de la medida del BCE, no parece factible el escenario anterior pues el proceso de cambio se producirá de forma muy paulatina con lo que no se aportarán utilidades adicionales a las actuales en el esquema de detección e investigación de tipologias de blanqueo con presencia de dinero en efectivo.

No es previsible que en el corto plazo se produzcan movimientos importantes de cambio de billetes de 500 euros por quienes tienen actividades ilícitas que ocultar. Justamente para evitar la sospechas por inusualidad en un momento de escrutinio reforzado.

Es más probable que el flujo del tránsito a otros billetes de menor denominación y divisas se produzca en el medio plazo, de forma muy paulatina, fraccionada y prolongada en varios años. Sin duda, el cambio a los billetes de 1.000 francos suizo (910 euros) será la opcion estrella para el proceso de reciclado aunque de utilidad limitada ya que llamaría mucho más la atención en el momento de producirse su detección al integrarlos en el sistema financiero.

Esta perspectiva hará perder parte de la ventaja actual para la investigación derivada del hecho de que en la Unión Europea, el uso de efectivo sea el motivo principal (30%) para disparar los reportes de operaciones sospechosas en el sector financiero como destacó Europol en julio de 2015.

Este escenario de desaparición final o uso marginal de los billetes de 500 euros implicará para sujetos obligados, unidades de inteligencia financiera e investigadores policiales una cierta readaptacion de los umbrales y alertas utilizados sobre el uso de efectivo que deberá incluir hipótesis de mayor fragmentación en el valor de los billetes utilizados. Un proceso igual se producirá si se amplia esta politica con la retirada de otros billetes de alta denominación.

En la reacciones negativas al anuncio del BCE destaca la del sindicato de técnicos de Hacienda en España (Gestha). Este avisa del temor de que la forma de retirada de billetes de 500 € pueda convertirse en una amnistía para los 32.400 millones de euros en España en esos billetes a marzo de 2016. Indica Gestha que la opacidad concedida permitirá que en junio de este año prescriban los delitos fiscales no agravados correspondientes al IRPF e Impuesto sobre Sociedades de 2010, los delitos de blanqueo de capitales y de cohecho cometidos en 2011 y los delitos de narcotráfico no agravados de 2006.

Ciertamente, como expresé en el articulo "prevención con desvío o detección con inteligencia , la eficacia contra el blanqueo no debe buscarse en cerrar los canales formales de tal forma que se desplace a los delincuentes a canales alternativos y en la sombra. Se obtendrian mejores resultados con un enfoque práctico que maximice para la investigacion la informacion del sistema. Lo fundamental no es interrumpir el flujo del dinero ilicito sino detener a los delincuentes. El blanqueo no se perfecciona en el movimiento ya que es perseguible como delito continuado sin los riesgos de prescripcion.

FUENTE: Autor para ControlCapital.Net

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